Всем доброго дня! Меня зовут Александр, мне 39 лет, я живу в Новосибирске и развиваю небольшую сеть кафе-пироговых. Начинал пять лет назад с маленькой точки, сам месил тесто и развозил заказы на старенькой «девятке». Но постепенно набрал команду, а 60% выручки мы уже получаем с доставки.
Больше всего денег всегда тратили именно на автопарк: машины не дешевеют, ремонт и обслуживание тоже, да и кредиты кусаются. Но я нашел способ оптимизировать расходы с помощью лизинга, чтобы оставалось больше свободных средств — например, для запуска новых точек. Об этом и расскажу.
Какие варианты финансирования рассматривал
Расширение автопарка в 2024 году стало для нас тяжелым вопросом — одна новая «Газель» стоит около 3 млн рублей, а мне нужны были минимум две. Естественно, такой суммы на руках нет.
Я стал думать, как найти деньги. Вариантов было много, тут пройдусь лишь по самым популярным и почему они не подходят:
🤔 Продолжать копить. Пришлось бы минимум полгода откладывать всю прибыль, вместо того чтобы вкладывать ее в развитие. А конкуренты в это время не дремлют, да и цены на авто растут быстро, выгоднее брать сейчас.
🤔 Оформить кредит. Для такой суммы нужен залог в виде квартиры, транспорта или других активов и огромный пакет документов. При этом все равно потребуют большой первоначальный взнос и предложат высокую ставку.
🤔 Вывести деньги из оборота. Рискованно: пришлось бы экономить на закупках, ремонте новых точек и зарплатах сотрудников. А это прямой путь к потере качества. Да и в случае форс-мажоров не будет подушки безопасности.
🤔 Взять машину в аренду. Сначала показалось неплохим вариантом, но, когда посчитал, оказалось, что она съест большую часть прибыли с доставки. К тому же всегда есть риск, что арендодатель внезапно заберет машину.
У каждого варианта были свои нюансы, которые меня отталкивали. А потом я поговорил со знакомым владельцем таксопарка. Оказалось, что он уже несколько лет пользуется лизингом и очень доволен: смог взять четыре автомобиля, не выводя большие суммы из оборота.
Меня это заинтересовало, поэтому начал разбираться в теме.
Почему в итоге остановился именно на лизинге
На всякий случай расскажу, что это вообще такое, потому что сам не сразу разобрался. По сути, лизингом называют долгосрочную аренду с правом выкупа. То есть лизинговая компания покупает нужную машину и дает тебе ею пользоваться несколько лет, а затем можно перевести технику в собственность.
Сначала ты вносить ежемесячные платежи с учетом ставки удорожания — это как процент по кредиту, только условия гибче. Ну а когда срок сделки подойдет к концу, можно заплатить последний выкупной платеж, чтобы забрать авто.
Но самое главное, что лизинг помогает оптимизировать расходы:
✅ Минимум финансовых обязательств. Не нужен никакой залог или поручительство, ведь машина остается в собственности лизингодателя до момента выкупа. Авансовый платеж может быть совсем небольшим, а некоторые компании даже не требуют финансовую отчетность.
✅ Гибкая настройка платежей. Можно выбрать условия, которые подходят твоему бизнесу, так что необязательно платить каждый месяц одну и ту же сумму. Например, реально настроить сезонный график, чтобы отдавать большую часть денег в моменты высокого спроса и не страдать в другие периоды.
✅ Налоговая экономия. Лизинговые платежи считаются прямыми расходами бизнеса, поэтому снижают налог на прибыль, к тому же с них можно получать вычеты НДС. Так реально компенсировать до 20% от суммы договора — в итоге фактическая переплата за весь срок будет совсем небольшой.
✅ Страховка на весь срок. Каждый автомобиль в лизинге защищен по каско, при этом доплачивать за полис ничего не нужно. А значит, в случае любых аварий, вандализма или даже падения сосулек ремонт оплатит страховая компания — львиная доля расходов просто снимается с бизнеса.
Когда я узнал про все эти условия, понял, что с лизингом смогу спокойно вкладывать деньги в развитие новых точек, а машины оплачивать из текущей прибыли. Естественно, я заинтересовался и пошел изучать рынок.
Почему я решил оформить договор в СберЛизинге
Как оказалось, лизинговых компаний довольно много, поэтому в первую очередь я смотрел на репутацию, срок работы на рынке и отзывы от клиентов. По этим критериям больше всего доверия вызвал СберЛизинг.
Дело не только в том, что это крупный бренд. Они напрямую сотрудничают с крупными дилерами и государством, а значит, могут предлагать особые условия — например, эксклюзивные скидки и выгодные субсидии.
Когда начал изучать каталог, приятно удивился — там есть практически все: от легковушек до грузовиков и спецтехники. Причем много машин в наличии, не нужно ждать поставки месяцами. Скидки порой доходят до миллионов рублей, разрешено брать сразу несколько машин, а сделки одобряют бизнесу от одного года.
К тому же можно заранее рассчитать предварительные условия на калькуляторе. Сам выбираешь срок договора, первоначальный платеж от 0 до 49% и последний от 0 до 40%. Например, если уверен, что через три года будет крупная прибыль, можно перенести большую часть выплат на самый конец.
Когда я определился с выбором, просто нажал на кнопку «Оставить заявку», там просят лишь контактные данные. А уже через пару часов мы обговорили с менеджером все условия. Например, адаптировали график под бизнес: летом, когда выручка выше, платеж будет тоже больше, зимой — меньше.
Из документов нужны были только паспорт и документы, финансовую отчетность не просили. Договор предложили заключить удаленно с простой электронной подписью по СМС. А дальше оставалось только приехать в салон и забрать новенькие машины — вся процедура заняла буквально пару дней.
Как мне в итоге помог лизинг
Благодаря таким гибким условиям за год я смог расширить бизнес почти в два раза. Открыл еще две точки, увеличил радиус доставки, и теперь ежемесячная выручка выросла почти на 40%. Возможно, через год возьму в лизинг третий автомобиль — спрос на доставку есть, планы по развитию сети тоже 💪🏼
В общем, если вашему бизнесу нужен транспорт или какое-то оборудование, советую присмотреться к лизингу. Это реально выгодный инструмент, который помогает расти, не вынимая большие деньги из оборота на оплату техники.
Можете прямо сейчас прикинуть свои условия в калькуляторе СберЛизинга — уверен, вы удивитесь, насколько это выгодно. Сразу поймете, какими будут платеж, общая переплата и экономия на налогах.
Листая дальше, вы перейдёте на sberleasing.ru